贷款新手入坑指南，你中了几个？

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1. 盲目选择5年固定利率

很多人因为是新手，做贷款申请前没做好准备工作，在选择利率上盲目听从贷款经理或者身边的朋友建议选择了5年固定利率，结果在利率到期前卖房产生了巨额罚金而后悔不已。

关于固定利率的罚金算法，其实没有大家想的那么难，公式请见图片。选择5年固定利率一定要谨慎，虽然大多数银行都允许客人在120天内port 现有的固定利率到新的贷款上来避免罚金，但是也是需要借贷人重新按照压力测试的规则来qualify。

2. 在贷款申请前去lease或者finance了车

车lease或者是finance月供动辄几百，甚至上千，在申请贷款的时候会非常影响额度。如果把这个影响量化的话，根据今天的压力测试的利率来计算，每$100的车lease或者finance月供会减少你$15000的贷款额度。大部分借贷人为了拿到更高额度的贷款，不得不在物业交接前把车lease或者finance给全额付掉。

3. 误听坊间贷款经理的传言和误导，认为贷款的最高额度只能做到税前年收入5倍，而错过了市场上很好的物业和投资机遇。这个也是我在贷款过程中最常听到客人说的，觉得自己的贷款额度已经到了上限，其实所谓的5倍额度只是由于个别贷款银行的政策所限制，导致不管是投资物业还是自住物业都只能做到税前年收入的五倍额度，大家可以在评论区猜猜这个银行是哪家。